Supermercado al Contado!!

Si bien no creo en la premisa que dice: “todo tiempo pasado fue mejor”, hay varias costumbres antiguas que tenían mucha inteligencia popular y la modernidad nos ha ido atontando, ¿recuerda usted haber sido mandado cuando niño a comprar arroz o huevos? Normalmente uno era enviado con la cantidad de dinero justa o con algún excedente menor para dulces; en el peor de los casos, cuando iba a algún almacén conocido, se anotaba en el cuaderno para pagar semanalmente o a fin del mismo mes (crédito rotatorio). El dependiente, por su parte, se limitaba a anotar, contabilizar y cobrar sólo la cantidad exacta del bien cedido, jamás se le hubiera ocurrido anotar bajo la última línea: “intereses”, “comisiones”, “gastos de facturación”, “gastos de cobranza”, “seguros” y otros que no se anotan pero sí se cobran “provisión por robos en el supermercado”, “provisión por marketing” y “provisión por beneficios sindicales”.

No me malentienda, el crédito comercial no es en sí un monstruo o un pecado del que debemos avergonzarnos, nos permite acceder a muchos bienes que, sin posibilidad de endeudamiento, serían muy difícil de alcanzar. Sin embargo, la tarjeta de crédito se transforma casi en un arma mortal cuando caemos en la brutalidad de pagar hasta el pan para la once (que se pone duro en 48 horas) en 3 cuotas precio contado, (OJO: SIN INTERESES PERO CON COMISIONES Y TODOS LOS GASTOS DE FACTURACION QUE IMPLICA MANDARLE UNA CARTITA MENSUAL POR 3 MESES).

Esta situación se hace más patética cuando algunos creemos que la hacemos de oro juntando dólares premio o millas para viajar, pensando que por gentileza de los amigos del plástico, seremos premiados por nuestra fidelidad. Sí, es cierto que las ventas por volumen que alcanzan las negociaciones masivas de hipermercados, emisores de tarjetas de crédito y multitiendas logran interesantísimos descuentos que muchas veces conviene aprovechar, pero también es necesario llamar a la conciencia racional para discriminar cuales son oportunidades y cuales son luces de colores.

Para que usted vea que nadie está libre y aprovechando de confesarme: recuerdo una máquina de hacer pan que canjeé por miles de puntos, la cual es absolutamente inútil en mis manos, cada vez que la veo reflexiono: “¡mierda! y pensar que incluso me ofrecí voluntariamente a pagar algunas compras para canjear esta wea…”

Existen una serie de consideraciones que tienen que ver con sus flujos de efectivo y la durabilidad de los bienes que le servirían para discriminar que bienes y servicios deben ser comprados a plazo y cuáles no, pero dado que el 90% de nuestras decisiones de compra son más pasionales que racionales, le dejaré un criterio simple que lo ayudará a decidir: “pague los bienes y servicios en un plazo menor o igual al que usted disfrutara de ellos”, es decir , si usted se come el pan en la misma semana que lo compró, páguelo al contado, si usted cambia el auto cada 2 años, no tome créditos de más de 24 cuotas. Mire que pagar un computador (que a los 18 meses queda obsoleto) en 48 cuotas es lo mismo que zamparse un par de completos 5 minutos y pasar un fin de semana sentado en el W.C.

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Desde Tv cable Gratis y comer en el supermercado, hasta el alza del plan de Isapre: “Si me pillan lo devuelvo”

Tanto usted como yo conocemos al menos a una persona que se encuentra colgada a la televisión pagada, eso si es que, no somos nosotros mismos quienes estamos colgados… no lo incomodaré con una pregunta tan personal, me interesa que siga leyendo.

También hemos visto a padres flaites acompañando a flaites chicos comiendo galletas y yogurt en los pasillos el supermercado, esto se da sin importar el estrato socioeconómico, desde el Jumbo La Dehesa hasta el Mayorista 10 de Maipú. No podríamos asociar esta conducta a un instinto de alimentación por supervivencia, especialmente cuando estos consumidores se especializan en chocolates, bebidas, galletas y leche cultivada que poco aportan a la dieta balanceada.

Con no poco esfuerzo, astucia y dedicación contactamos a algún ex instalador de tv cable, buscamos métodos alternativos de bajar señales satelitales, seleccionamos los chocolates y galletas más caras del pasillo donde transita menos gente y atacamos concientes de los riesgos que implica ser descubiertos, como un seguro de vida a la hazaña lograda lanzamos un: ”total… si me pillan pago la weá, que tanto?”…

Ay si poh´!!! ese parece ser el lema que atraviesa la cultura microeconómica nacional, desde el pasillo del supermercado hasta el costo del plan de la isapre, (pasando por el mercado bursátil con todos sus tipos, sabores y colores de créditos), “total… si el cliente reclama le mantenemos el valor de su plan” o “total… si la superintendencia o el Sernac nos llama devolvemos las ganancias de las repactaciones”…. OK, es verdad que la escala del negocio afecta el volumen de las ganancias, cuando comparamos a un “comegalletas del pasillo 8B” con la multitienda de la repactación automática (La Polar), el daño causado no tiene punto de comparación, pero es necesario entender que detrás de cada mega empresa que aplica la teoría del: “total si me pillan lo devuelvo” hay un comegalletas del pasillo 8B a cargo de la instrumentación de la política de marketing, ventas, cobros, logística, etc…

Estos personajes, de dudosa moral y mucho sentido común, reciben premios, bonos y beneficios por aumentar la participación de mercado de su empresa o aumentar el volumen de ventas... ¿O cree usted que las grandes empresas juntan a su directorio para descubrir cómo le van a vender un seguro más a usted?... no es así… no es explícitamente así, el directorio sólo exige más rentabilidad y menos costos, que le eviten las molestias del contrato leonino que los obliga a asistir a contar plata una vez al mes (hay casos trimestrales), el directorio sólo exige y la gerencia y los ejecutivos ejecutan con la responsabilidad de cumplir metas y ganar sus comisiones a como de lugar.

¿Esto exime al directorio de sus responsabilidades?... Claro que no, su responsabilidad es el control total, y el no saber, o peor aún: no querer saber que lo que un Comegalletas hace, también es pecado, primero, por colocar en cargos de toma de decisiones a personas que no tienen la ética apropiada para el desarrollo de negocios de largo plazo basados en la confianza y segundo, por el disfrutar de los beneficios y la alegría de la inconsciencia del ¿cómo ganamos esto?

Por último no podemos dejar pasar la gran excusa de: “total, que le va a hacer una galleta a un supermercado que roba 1 millón de veces más que yo” o “ladrón que roba a ladrón…” La verdad es que si usted tiene más de 12 años (cosa muy probable ya que de lo contrario no habría leído hasta este párrafo), tiene claro que esas justificaciones son auto generadas para lavar su conciencia y distan mucho de las normas legales y éticas.

Una vez más llegamos al dilema del huevo y la gallina… ¿qué fue primero? ¿El ejecutivo comegalletas, que arrastra a la empresa a abusar siempre que no se note, en búsqueda de su beneficio personal o el cliente comegalletas que intenta robarle señal de TV Cable a los ricos para disfrutarla con los pobres?. Es cierto que en el actuar de los que alguna vez hemos usurpado del sistema hay algo de venganza por 1000 abusos recibidos de todas las S.A. y Ltda, las que mes a mes nos llenan de cargos fijos (idealmente vía Pago Automático de Cuentas), pero estas empresas no son monstruos que cayeron del cielo, están formadas por otras personas que igual que nosotros, quieren extraer rentabilidades por sobre el mercado, no porque odien a los comegalletas, si no porque todos privilegiamos nuestro beneficio personal por sobre el bien común, este egoísmo es la base del libre mercado.

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Educación Gratis para Todos

Al buscar un tema para iniciar el análisis contemporáneo, me es imposible no analizar los conflictos por la educación, intenté sin éxito desarrollar otros temas al comienzo para no caer en la obviedad de lo contingente, pero dado que sólo eran textos lateros, abocaré un par de páginas a la educación.

Para evitar enfrentar desde un inicio al lector a ideas que quizás no le agraden, estableceré algunas condiciones, las que estimo, todos estaremos de acuerdo:

1 La educación aumenta el capital humano, es un ascensor social que nos permite desarrollarnos personal y económicamente dentro de la sociedad, aportando valor agregado a nuestro trabajo, haciéndolo más eficiente, más confiable, más seguro y más caro.

2 Es innegable la existencia de carreras con muy bajas expectativas de retorno de la inversión económica, si usted estudia arte (sólo como ejemplo, para que no se me enojen los artistas), probablemente enriquezca su alma, pero deberá contar con un mecenas (familiar o inversionista externo) que recupere lo invertido en su formación y desarrollo artístico mediante una participación de sus ganancias o la alegría de verlo feliz.

3 Si bien el producir buena educación es caro (entendiendo buena educación como educación de calidad y que entregue un gran valor agregado a quien la recibe), existe consenso en que la rentabilidad social y personal de la educación es altísima comparadas con otras inversiones, si usted tiene algún capital y es adverso al riesgo para formar un emprendimiento (cangón) es muy recomendable que lo invierta en su formación.

4 La rentabilidad de educación tiene un incremental decreciente, es decir si usted no tenía ninguna formación y estudia educación primaria, tendrá un incremento en su renta del 100%, si luego continua estudiando y termina la formación secundaria, su incremento en la renta será de 80%, si posteriormente desarrolla una carrera universitaria su incremento será de 50% en su remuneración y así sucesivamente con un magister o un MBA, el cual tiene estimados incrementos de renta de 25%.

5. Los recursos son escasos y las necesidades infinitas (no merece mayor explicación, todos vivimos esta paradoja a fin de mes).

6. No todos tenemos las competencias, ni necesitamos ser Médicos, Abogados o Ingenieros para ser felices, la felicidad la logra en la medida que se esfuerza y alcanza SU proyecto de vida. Esta idea muy arraigada en la cultura Chilensis, ha ido perdiendo fuerza en la medida que el país requiere y valora la formación de competencias técnicas de calidad profesional. (encuentre un buen, pero buen gasfíter y no lo deje ir nunca mas).

7. La educación Chilena gratuita (municipal o subvencionada) es en general de muy baja calidad, esta mala educación se hace más inmoral al contrastarla con la educación de elite de los colegios privados o algunas universidades pagadas (utilizo pagadas por qué no puedo remitirme sólo a las estatales o las privadas), o algunos colegios bilingües con infraestructura inmobiliaria y deportiva que intimidan al visitarlos y uno solamente se puede preguntar: ¿cuánto costará esta weá al mes?

8. Los Estudiantes, en su gran mayoría no votan, debemos considerar que de la masa total de estudiantes activos (8° Básico a 5° año de estudios superiores) un gran porcentaje de ellos son menores de 18 años, del resto la mayoría de los ya definidos como “mal educados” que están afectos al problema social, no tiene ninguna motivación por levantarse un día temprano a votar, porque no creen en la clase política, por ende, la masa estudiantil no es el mercado de los políticos, el político vende votos y los estudiantes no tienen poder comprador de votos.

9 El gremio de profesores, se preocupa por los profesores que conforman el gremio, Esta obviedad, no debe ser perdida de vista por más simple que resulte, si usted es alumno, apoderado, o sostenedor de un colegio, usted no es el foco principal del gremio de profesores. Si usted es un ex profesor jubilado o un estudiante de pedagogía, tampoco le interesan al gremio (Ok, convengo con usted en que le interesan como un ex cliente y un futuro cliente respectivamente, pero no son el objetivo) A las asociaciones gremiales las motiva el bienestar (estabilidad, buena remuneración, vacaciones, beneficios) de los acogidos al gremio, sólo así se puede lograr una asociación gremial poderosa y con voz (ojo, este punto no es una crítica al gremio, es una descripción de la realidad).

Establecidas estas condiciones de borde, dejémonos caer en la situación actual, varios meses de paros y tomas en los colegios Chilenos, producto de la innegable Mala educación actual han decantado en la exigencia de dos puntos muy concretos por parte de los estudiantes:

1 Fin al Lucro en la educación (lucro que por ley no existe, pero en la realidad hay casos que rayan la usura)

2 Educación gratis, para todos, siempre (de pre básica a universitaria)

El gobierno por su parte responde lo mismo que respondería cualquier gobierno de cualquier coalición con la excepción de que este tiene una pésima política comunicacional:

“no, no, bueno ya… pero sentémonos a conversar, mientras arreglo otros cachitos, total esta cuestión venia así de antes”

El tema del lucro, como cuestión genérica no es per se negativo, yo, al igual que usted, lucramos todos los días con nuestro trabajo, es más, aspiramos a aumentar nuestro lucro e idealmente reducir nuestro esfuerzo, no es un pecado social ni moral mientras se mantenga acotado a ciertas reglas, estas normas se ponen especialmente delicadas cuando hablamos de bienes sociales como educación, salud y seguridad. Desde ese punto de vista es perfectamente entendible cuando los estudiantes y la sociedad levantan la voz con molestia por algunos casos (son varios, pero no son todos) de lucro excesivo en educación, los niveles de crecimiento de universidades privadas, que no pueden esconder su lucro y reinvierten en más salas, más edificios, más marketing en diciembre para captar alumnos desorientados, son vergonzosos, si bien el lucro en el tema educacional está descontrolado y necesita de regularización (palabra que a los libremercadistas les genera piduye), no es en sí el fondo del problema. Si de raíz mañana se acaba el lucro, se acabaría la motivación de los privados por sostener colegios y ni hablarles de invertir en mejorar la educación. Entonces, usted sugerirá, que el estado se haga cargo de la educación, ufff… no ganamos el mundial con Bielsa en la banca y usted quiere llamar al Azcargorta. El estado ha demostrado ser un pésimo administrador, es evidente que su cobertura (especialmente en un país con las dificultades geográficas de Chile, su velocidad de reacción, su recurso humano, no está capacitado para competir con máquinas eficientes como lo son los colegios de elite, donde se reconoce y se premia a los mejores pero también se castiga y a veces se expulsa a los peores. Si tiene dudas respecto a la eficiencia del estado lo invito a acercarse a cualquier departamento de su municipalidad a realizar un trámite.

Finalmente nos queda la educación gratis para todos, ¿Quién podría negarse a una oferta así?, suena casi al sr Corlenone “tengo una oferta que no podrás rechazar…”, personalmente para mi sería tremendamente atractivo que me aliviaran el peso de la educación de 2 niños, que por el costo de su educación, deberían garantizarme que serán directores o presidentes de algo. Firmaría inmediatamente por el candidato que me ofrezca un 30% de descuento en la matricula… no pido nada más, hasta aquí sólo los amigos de VISA se han pronunciado con 12 cuotas sin intereses y 5% de descuento en el colegio si pago todo el año en marzo.

Regresando al tema original, educación gratis para todos solamente aumentaría el desequilibrio social, quienes tenemos la suerte de ser sujetos de crédito que nos encalillamos para pagar la mensualidad, seguramente destinaríamos el dinero (no poco) que hoy se va a la mensualidad, a alguna inversión que separaría más las clases sociales, o en el peor de los casos, lo gastaríamos en lujos de consumo y vicios que harían que nuestros fondos, en vez de ir a dar al lucro diabólico de los colegios, fueran a apoyar a los pobres dueños de hipermercados y multitiendas.

OK, para todos no… pero educación gratis para los que lo necesitan, para poder avanzar en ese punto es necesario que supongamos 2 cosas:

1 Usted valora lo que le regalan (si la educación es gratis usted asistirá a todas las clases y se esforzara tanto como si fuera de su costo).

2 Existirá un moderno y eficiente sistema de discriminación social que dirá con precisión y sin estafas quienes pueden acceder a educación gratis.

Suponiendo que los olmos nos darán peras, continuemos con el análisis, recuerda que al inicio de este texto dijimos la “educación es capital humano”?, Este capital hace que un hombre capaz, en vez de recibir el sueldo mínimo por trabajar como jornalero por un mes, gane 16 Sueldos mínimos en 1 hora haciendo una operación a la cornea, podría usted explicarme ¿por qué debemos regalarle a ese hombre un capital tan valioso, que en 20 años lo transformara en millonario? De la misma manera un taxista podría acercarse a una automotora y decir: tengo derecho a ganarme la vida como empresario del transporte, regáleme 5 taxis que daré empleo en mi barrio, en este minuto usted piensa: “este facho compara la educación con una compraventa de autos”, recuerde que estamos realizando una mirada económica del conflicto educacional y para bien o para mal, la sociedad hoy se maneja en este marco.

¿Dónde parece estar el equilibrio?, según este servidor, lo que falta es igualdad de oportunidades, no de regalos, sino de facilidades para que cada persona explote al máximo sus potenciales de desarrollo, aportando a la sociedad y generando riqueza (económica y espiritual) para sí mismo, es cierto, parte de esta igualdad de oportunidades pasa por reducir y controlar tanto los lucros directos de la educación como los lucros anexos (lucro económico de los bancos, lucros en la venta de textos de estudio, lucros culturales, lucros en gastos de transporte de estudiantes, etc…) pero el lucro en si no es la madre del cordero, es sólo un componente poco estético del problema. El pagar lo que recibimos nos hace valorarlo en su real dimensión, sólo un ejemplo interesante de esto es la ultima política del Sence que obliga al trabajador que opta a un curso a pagar de su bolsillo el 20% del valor del curso, monto que se le devuelve cuando este aprueba con éxito el curso, una vez más la solución parece estar por poner los incentivos correctos en el lugar apropiado.

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Flaiteconomics (la visión económica de la realidad por un flaite)

Antes de comenzar con el análisis microeconómico de la cotidianeidad, es necesario definir el concepto de flaiteconomics, el que evidentemente deriva del estilo de análisis Freakconomics de la realidad norteamericana pre crisis Subprime.

 

Flaiteconomics viene de la visión flaite (descrito en wikipedia como un vulgarismo chileno que, parcialmente, sería equivalente a otros como cuma, punga, rasca, picante, turri, etc. En un sentido estricto, este término se utilizaría para denominar a las personas de clase baja que presentan atributos vulgares y socialmente inadaptados, y en un sentido extenso, para referirse a este tipo de comportamiento en general, independientemente del origen social de la persona). Esta perspectiva flaite (punga) de una sociedad que adopta el libre mercado como un modelo cultural político, es así como hoy, nada ni nadie puede ser entendido, si no es analizado desde la perspectiva del libre mercado. Este enfoque de la sociedad, probablemente genere resistencia en los lectores más cercanos a las tendencias humanistas (la mayoría de ellos lectores de blogs), si bien no representa el sentir del autor, es la mirada crítica que apunta a descifrar el por qué hacemos las cosas y que nos motiva a: comer chocolates en el supermercado, colgarnos al TV cable, bajar música pirata y todo lo malamente entendido como la pillería del chileno.

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